定存利率告别“3时代”,对你我的钱袋子有多大影响?
2023-06-09 10:32:19 经济日报


(资料图片仅供参考)

工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)和邮储银行(行情601658,诊股)今天分别发布公告,从6月8日起下调存款挂牌利率。其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%,2年期定期存款利率下调至2.05%,3年期定存利率下调至2.45%,5年定期存款利率下调至2.5%,下调幅度分别为5到15个基点不等,三个月、六个月、一年定期存款利率不变。

此轮存款利率调整的目的是什么?影响存款利率的因素有哪些?本轮调整,对你我的钱袋子影响大吗?下一步,存款利率走向如何?一起来看本期快问快答↓↓↓

Q

此轮存款利率调整的目的是什么?

A:实际上,银行存款利率的第一轮下调从2022年9月开始。主要目的是为了促进经济更好发展、降低实体经济融资成本。

当前,银行存款定价面临一定的“囚徒困境 ”。特别是存款基础较差的银行,由于担心存款资金流出,不敢随意降低存款利率,这导致银行贷款利率降了很多,但存款利率下降幅度有限,银行息差越收越窄。

对于一些资金成本相对较高的银行,尤其是中小银行,压力越来越大,影响其可持续发展的能力。在这种背景下,也有必要优化存款定价机制,推动存款利率在目前阶段的下行。

Q

影响存款利率的因素有哪些?

A:银行调整存款利率是常见的金融市场现象,影响因素主要有以下几个方面:

一是央行政策调整。例如,中国人民银行通过调整公开市场操作利率、存款准备金率等手段来影响银行的资金成本,从而影响银行的存款利率。

二是经济环境变化。例如,当经济增长放缓时,银行为了刺激经济,会采取降低存款利率的策略。反之,当经济增长加快时,银行为了避免通货膨胀,往往会采取提高存款利率的策略。

三是行业竞争压力。银行之间竞争加剧时,出于揽储的需要,会采取提高存款利率的策略。

Q

本轮调整,对你我的钱袋子影响大吗?

A:随着存款利率定价的市场化水平提高,推动存款利率定价与市场利率保持一致,避免出现存款利率和贷款利率变动不一致所引发的扭曲,对于提高金融市场整体的配置效率,进一步降低实体经济融资成本有一定好处。

从短期来看,存款利率的下调并未影响老百姓(行情603883,诊股)对银行存款产品的青睐。专家建议,对于居民而言,在经济增长下行的大背景下,无风险收益率在下降,经济增长速度决定了无风险收益水平,不应去期待很高的无风险收益水平。

Q

下一步,存款利率走向如何?

A:从长期来看,利率变动需和实体经济的资金供求相关。 目前我国经济增长面临一些挑战,资金需求相对不足,所以利率水平整体还是维持在相对较低的水平。

未来,利率还有进一步下调的空间和可能,但也有市场观点认为,我国经济增长的潜力仍旧较大,随着资金需求的上升,存款利率也有上升的可能性。

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